Vay tín dụng ra đời hỗ trợ mọi người vay vốn khi phát sinh nhu cầu trong đời sống như mua nhà, mua xe,… Nếu bạn vẫn chưa rõ vay tín dụng là gì thì hãy cùng DINHNGHIA tìm hiểu nghe trong bài viết này nhé.
Nội dung bài viết
Vay tín dụng là gì?
Vay tín dụng là thể hiện của mối quan hệ giữa người vay và người cho vay. Mà trong đó người vay là vay tín dụng cá nhân, tổ chức hay các doanh nghiệp lớn. Còn người cho vay chủ yếu là các ngân hàng hay tổ chức tín dụng.
Có thể nói đây là hình thức cấp vốn ngân hàng cho các cá nhân, tổ chức vay tiền. Trong đó, thời gian vay đã được quy định sẵn cùng hệ thống lãi suất thích hợp. Hình thức này ra đời nhằm thỏa mãn cơn khát vốn khi có nhu cầu phát sinh trong cuộc sống như trả nợ, nhu cầu kinh doanh, mua xe, mua nhà,…
Những điều cần biết về điểm tín dụng
Để có thể đăng ký vay vốn cũng như được duyệt nhanh chóng, khách hàng phải có điểm tín dụng. Điểm tính dụng là số liệu thể hiện lịch sử tín dụng của cá nhân nào đó. Lịch sử này gồm các lần đăng ký vay ở ngân hàng hay công ty tài chính, thanh toán khoản vay đúng hay trễ hạn,…
Số liệu này do CIC (Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia – trực thuộc Ngân hàng Nhà nước) quản lý. Từ đó đánh giá được mức độ uy tín của khách hàng và đưa ra quyết định cho vay hay là không đối với các hình thức cho vay mà tổ chức đã cung cấp.
Điểm tín dụng càng cáo thì xét duyệt khoản vay càng nhanh và dễ dàng hơn. Tuy nhiên, nếu điểm thấp hay bị đánh giá là nợ xấu thì khả năng cao là hồ sơ cho vay sẽ bị nợ xấu.
Các hình thức vay tín dụng ngân hàng
Vay tín chấp
Đây là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo để cầm cố cho ngân hàng mà dựa trên uy tín, mình chứng tài sản của người vay. Hình thức vay này chỉ phù hợp với những nhu cầu nhỏ, thông thường khoảng vay sẽ dao động từ 10 triệu đồng đến hơn 500 triệu đồng. Ngoài ra, thời gian cho vay chỉ từ 12 – 60 tháng tùy từng trường hợp vay.
Vay thế chấp tài sản
Vay thế chấp tài sản là hình thức cho vay đặc trưng cơ bản của các ngân hàng. Hình thức này phải có tài sản đảm bảo thế chấp cho ngân hàng. Đổi lại, hạn mức vay khá cao, lên đến tận 80% giá trị của tài sản thế chấp, thời gian vay cũng có thể kéo dài 25 năm tùy nhu cầu của người vay.
Hình thức vay này phù hợp cho cá nhân lẫn doanh nghiệp. Người vay cần lưu ý các khoản phí đi kèm cũng như mình chứng thu nhập để đảm bảo khả năng trả nợ.
Vay thấu chi
Là hình thức cho vay mà khách hàng cá nhân có nhu cầu dùng vượt mức số tiền hiện có trong tài khoản của mình. Hạn mức thường được gấp 5 lần lương, lãi suất tín dụng cũng có thể lên đến 1,5 lần so với mức vay tín chấp. Hồ sơ vay yêu cầu có chứng thực về khoản thu nhập cố định mỗi tháng cũng như cần phải ký thỏa thuận bằng văn bản.
Xem chi tiết: Cho vay thấu chi là gì? Điều kiện, Đặc điểm và Cách tính lãi vay thấu chi
Ưu điểm của vay tín dụng
Vay tín dụng mang đến khá nhiều lợi ích cho khách hàng hơn là các khoản vay thế chấp khác. Hình thức này cũng không yêu cầu thế chấp tài khoản, lãi suất cũng thấp và số tiền giải ngân cũng để để chi trả những khoản chi tiêu cá nhân. Một số ưu điểm của nó như:
- Không yêu cầu phải có tài sản đảm bảo.
- Hồ sơ, thủ tục cho vay không phức tạp, giải ngân nhanh.
- Hạn mức cho vay từ 100 – 500 triệu, một số ngân hàng khác có thể cao hơn.
- Thời gian cho vay cũng kéo dài từ 12 – 60 tháng.
- Thanh toán đơn giản, có thể đến ngân hàng hay các điểm liên kết ngân hàng là có thể thanh toán.
Ngày nay, hầu hết các ngân hàng đều có thủ tục cho vay khá đơn giản, giải ngân nhanh chóng, một số còn có ưu đãi hấp dẫn, cụ thể bạn có thể tham khảo các ngân hàng như Vietcombank, Sacombank, Techcombank, VPbank,…
Xem thêm:
- Vay tiêu dùng là gì? Điều kiện vay và các hình thức vay phổ biến
- Dư nợ cho vay là gì? Dư nợ giảm dần là gì? Một số khái niệm cơ bản khi vay
- Ngân hàng số là gì? Có nên sử dụng ngân hàng số hay không?
Hi vọng với những thông tin hữu ích mà DINHNGHIA đã chia sẻ trên, bạn đã có thể hiểu được vay tín dụng là gì cũng như những ưu điểm của chúng. Nếu bạn còn bất kì thắc mắc nào thì đừng ngần ngại để lại bình luận để được giải đáp.