Nếu thường làm việc hoặc tiếp xúc trong các lĩnh vực như ngân hàng, tài chính thì chắc hẳn bạn đã từng gặp thuật ngữ “thời gian ân hận”. Vậy thời gian ân hạn là gì? Các hình thức ân hạn khi đi vay ra sao, khách hàng phải chịu những khoản nào? Hôm nay, Dinhnghia.com.vn sẽ giúp bạn đi tìm câu trả lời chi tiết và đầy đủ nhất thông qua bài viết sau!
Nội dung bài viết
Tìm hiểu thời gian ân hạn là gì?
Thời gian ân hạn là gì?
Thời gian ân hạn là khoảng thời gian từ ngày ngân hàng giải ngân nguồn vay đến hạn thanh toán trả khoản gốc và lãi đầu tiên. Thường được tích hợp trong các hợp đồng vay thế chấp và các chính sách bảo hiểm, thời gian ân hạn mang lại cho người vay hoặc khách hàng bảo hiểm khả năng trì hoãn việc thanh toán mà không phải chịu các chi phí phạt.
Nhờ đó, họ có thêm sự linh hoạt trong quản lý tài chính và tránh được các tác động tiêu cực như nợ xấu hay hủy bỏ hợp đồng. Thời gian ân hạn trở thành một lợi thế quan trọng, giảm đi áp lực tài chính đối với những người cần phải trì hoãn thanh toán trong một khoảng thời gian ngắn.
Thời gian ân hạn thường sẽ kéo dài từ 6 – 12 tháng và chỉ áp dụng với những khoản vay dài hạn, trung hạn. Tuy nhiên còn tùy thuộc vào thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
Đặc trưng của thời gian ân hạn
Thời gian ân hạn còn được biết đến với tên gọi “thời gian tha thứ”. Trong thời gian ân hạn, các nghĩa vụ nợ không được tha thứ mà chỉ đơn giản là bị hoãn lại trong một khoảng thời gian ngắn.
- Quan trọng là không nên nhầm lẫn giữa thời gian ân hạn và thời gian hoãn lại hoặc thời hạn tạm hoãn, vì thời gian hoãn cho phép người đi vay trì hoãn các khoản thanh toán do khó khăn tài chính hoặc lý do khác.
- So với thời gian ân hạn, thời gian hoãn lại là một khoảng thời gian mà người đi vay không bắt buộc thanh toán khoản vay khi họ gặp khó khăn tài chính.
- Trong thời gian ân hạn, người vay không cần phải thực hiện các khoản thanh toán gốc hoặc lãi đối với khoản vay của mình.
- Thời gian ân hạn thường được xác định trước và có thời hạn cụ thể, ví dụ như một vài tháng đến vài năm, tùy thuộc vào điều khoản của hợp đồng vay mượn hoặc bảo hiểm.
- Trong nhiều trường hợp, lãi suất vẫn có thể tích lũy trong thời gian ân hạn, làm tăng tổng số tiền phải trả khi kết thúc giai đoạn này.
- Thời gian ân hạn cung cấp một khoảng thời gian để người vay có thể cải thiện tình hình tài chính của mình trước khi bắt đầu hoặc tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán.
- Trong một số trường hợp, thời gian ân hạn có thể được áp dụng dưới điều kiện đặc biệt như mất việc làm, khó khăn tài chính, hoặc trong một số hợp đồng bảo hiểm, sau một sự kiện cụ thể như tai nạn.
Phân loại thời gian ân hạn
Ngoài việc hiểu rõ về khái niệm thời gian ân hạn, chúng ta cũng nên lưu ý đến những hình thức ân hạn nợ gốc phổ biến dưới đây:
- Miễn trả gốc: Trong giai đoạn ân hạn, ngân hàng cho phép người vay gia hạn việc thanh toán số tiền nợ gốc nhưng vẫn phải thanh toán số tiền lãi. Ưu điểm của hình thức này giúp người vay giảm bớt áp lực tài chính trong quá trình trả nợ gốc.
- Miễn trả gốc và lãi: Trong trường hợp này, khách hàng không phải trả bất kỳ khoản tiền lãi nào trong suốt thời gian ân hạn nợ gốc. Đây là lựa chọn có lợi cho khách hàng tham gia. Sau khi kết thúc giai đoạn ân hạn, khách hàng có trách nhiệm thanh toán cả gốc và lãi cho ngân hàng trong kỳ thanh toán đầu tiên.
Phân biệt thời gian ân hạn và gia hạn nợ
Giống nhau:
- Cung cấp sự giúp đỡ và linh hoạt: Cả thời gian ân hạn và gia hạn nợ đều linh hoạt cho người vay trong việc quản lý tình hình tài chính.
- Có thể được thỏa thuận giữa các bên liên quan: Cả hai đều là kết quả của một thỏa thuận giữa người vay và người cho vay. Thỏa thuận này có thể được đưa ra ban đầu hoặc sau đó, tùy thuộc vào tình hình cụ thể.
- Giúp giảm rủi ro tài chính: Cả thời gian ân hạn và gia hạn nợ đều có thể giúp giảm rủi ro tài chính đối với người vay, đặc biệt là khi họ đối mặt với khó khăn trong việc trả nợ theo đúng kế hoạch ban đầu.
Khác nhau
| Thời gian ân hạn | Thời gian tạm hoãn |
| Thời gian ngắn (thời gian khoảng 15 ngày, tùy đơn vị cho vay). | Thời gian dài, có thể kéo dài vài tháng. |
| Có thể áp dụng cho tất cả các khách hàng. | Chỉ áp dụng thời gian tạm hoãn khi có yêu cầu của khách hàng. |
| Trong thời gian ân hạn, khách vay phải thanh toán nợ trong thời gian gia hạn, có thể bị tính thêm phí trả chậm, chậm trễ có thể bị hạ xếp hạng tín dụng. | Khách vay không cần thanh toán các khoản phí như thời gian ân hạn. |
| Trong thời gian ân hạn sẽ không tính lãi suất. | Mặc dù được tạm hoãn thời gian, nhưng lãi suất vẫn được tính theo từng ngày. |
Lưu ý quan trọng về thời gian ân hạn
Có một số điểm quan trọng về số tiền gốc và lãi mà chúng ta cần chú ý trong thời gian ân hạn, đặc biệt là với những trường hợp sau:
- Trong trường hợp thời gian ân hạn không yêu cầu thanh toán số tiền gốc, số tiền này sẽ được chia đều cho các kỳ hạn còn lại, và việc thanh toán lãi sẽ tùy thuộc vào việc có được ân hạn hay không.
- Khi cả số tiền gốc và lãi đều được ân hạn, số tiền phát sinh trong các kỳ hạn được ân hạn sẽ được tích lũy và thanh toán trong kỳ trả đầu tiên sau giai đoạn ân hạn.
- Nếu chỉ có lãi được ân hạn, khách hàng sẽ phải trả lãi theo các kỳ đã được xác định, mà không có ân hạn nào đối với số tiền gốc.
- Nếu không ân hạn tiền lãi khách hàng phải trả lãi theo quy định trong hợp đồng đã ký.
Xem thêm:
- Karma là gì? 12 quy luật nhân quả của Karma mà bạn nên biết
- Sách Self Help là gì? Đâu là chìa khoá để thành công
- Kỹ năng thuyết trình là gì? Tầm quan trọng và bí quyết để buổi thuyết trình thành công
Vừa rồi là các những thông tin về thời gian ân hạn, thời gian ân hạn là gì, các hình thức ân hạn. Cảm ơn bạn đã theo dõi, hy vọng bài viết sẽ mang đến cho bạn những thông tin hữu ích! Nếu có thắc mắc cần hỗ trợ hãy để lại bình luận phía dưới bài viết nhé!