CIC là gì? Nợ xấu là gì? Những thông tin liên quan đến CIC

Trước khi vay một khoản tiền từ ngân hàng, người ta sẽ căn cứ vào CIC hoặc nợ xấu của bạn để xác nhận bạn có thể vay hay không. Vậy CIC là gì, nợ xấu là gì? Cùng tìm hiểu về chúng ngay dưới bài viết này nhé!

CIC là gì?

CIC là số điểm tín dụng mà các ngân hàng hay các công ty tài chính thường dựa vào để đánh giá độ uy tín của khách hàng, xem xét khách hàng có đủ điều kiện để vay vốn ngân hàng hay không.

Nếu điểm tín dụng CIC càng cao thì khách hàng có thể vay khoản tiền lớn hơn, ngược lại nếu điểm tín dụng CIC quá thấp thì bạn không thể làm thủ tục vay.

Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC

• Lịch sử thanh toán các khoản nợ (35%): Đây là yếu tố chiếm tỉ lệ cao nhất, lịch sử thanh toán nợ giúp CIC biết rõ khách hàng đã trả các khoản nợ trước đây có đúng kỳ hạn hay không, từ đó giúp dễ dàng đánh giá điểm tín dụng.
• Khoản nợ tín dụng tính đến thời điểm đi vay (30%): Chiếm tỉ lệ cao thứ hai trong các yếu tố ảnh hưởng, các khoản nợ tín dụng cho biết khách hàng có tổng số nợ và tỷ lệ nợ tín dụng mà khách hàng cần phải trả ở hiện tại. Khi con số này ở mức trung bình thì việc vay vốn của khách hàng sẽ dễ dàng hơn.
• Thời gian mở tài khoản tín dụng (15%): Đây là yếu tố mà ngân hàng có thể dựa vào và xác định chi tiết lịch sử tín dụng. Thời gian mở tài khoản tín dụng được tính từ lúc khách hàng bắt đầu mở tài khoản tín dụng.
• Loại tín dụng (10%): Là các khoản tín dụng của khách hàng đang sở hữu như: thẻ tín dụng ngân hàng, các khoản vay tín chấp, vay thế chấp ngân hàng,…
• Tài khoản tín dụng mới (10%): Tuy chiếm tỉ lệ thấp nhưng điểm tín dụng của khách hàng sẽ ngày càng xấu đi nếu số khoản vay mới mở của khách hàng ngày càng nhiều.

Cách kiểm tra CIC cá nhân online miễn phí

Kiểm tra thông qua trang web CIC

• Bước 1: Khách hàng truy cập vào tổ chức tín dụng khai thác theo đường link cic.gov.vn để tra cứu thông tin của mình.
• Bước 2: Đăng ký tài khoản khai thác.
• Bước 3: Điền đầy đủ thông tin cá nhân theo hướng dẫn và chọn tiếp tục
• Bước 4: Mã OTP sẽ được gửi về số điện thoại đã đăng kí ở bước 3, khách hàng cần điền đúng và chọn “Đồng ý” để chấp nhận các điều khoản cam kết sau đó chọn tiếp tục.
• Bước 5: Đăng nhập tài khoản rồi thực hiện tra cứu.

Kiểm tra bằng cách tra CIC thông qua App điện thoại

Khách hàng có thể đăng nhập và điền thông tin qua app CIC trên điện thoại, các bước thực hiện như sau:

• Bước 1: Truy cập CH Play tải ứng dụng “CIC credit connect – Kết nối nhu cầu vay” đối với android hoặc truy cập App Store tải ứng dụng “iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM” đối với IOS.
• Bước 2: Đăng ký tài khoản.
• Bước 3: Điền đầy đủ thông tin cá nhân theo hướng dẫn.
• Bước 4: Khách hàng cần điền đúng mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng kí ở bước 3.
• Bước 5: Cho phép ứng dụng truy cập “vị trí” của điện thoại.

Ngoài ra, app còn hỗ trợ khách hàng tra cứu CIC, dưới đây là các bước thực hiện tra cứu:

• Bước 1: Chọn “Khai thác báo cáo”.
• Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo.
• Bước 3: Mua báo cáo tín dụng.
• Bước 4: Nhập mã OTP.
• Bước 5: Xem báo cáo tín dụng.

Nợ xấu là gì?

Khi vượt quá thời hạn trả nợ 90 ngày mà khách hàng vẫn chưa thể thanh toán các khoản vay theo hợp đồng thì sẽ bị coi là nợ xấu. Những khách hàng chưa kịp thanh toán sẽ bị liệt kê vào danh sách nợ xấu của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.

 Phân Loại Nợ Xấu

• Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn: là các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu quá hạn dưới 10 ngày, vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%.
• Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý: là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày.
• Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn: là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày.
• Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ: là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
• Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn: là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày.

Những hành động bị xếp hạng lịch sử tín dụng xấu

• Khi khách hàng liên tục vài tháng chậm hoặc không thanh toán tiền vay.
• Khách hàng chậm hoặc không thanh toán chi phí sử dụng trong credit card.
• Tài sản thế chấp bị xử lý, gán nợ do mất khả năng thanh toán nợ vay.
• Bị kiện ra tòa vì lý do không thanh toán nợ với người khác hoặc doanh nghiệp khác.

Những câu hỏi liên quan đến nợ xấu

Rơi vào nợ xấu ngân hàng có ảnh hưởng gì không?

Nợ xấu sẽ ảnh hưởng rất nhiều vào việc vay vốn của khách với với ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào đó. Nợ xấu từ nhóm 3 đến nhóm 5 đều sẽ không thể vay vốn ở hầu hết các ngân hàng. Nợ xấu có thể bị lưu giữ khoảng 5 năm trên hệ thống CIC, vì vậy trong 5 năm đó bạn không thể vay vốn ngân hàng.

Cách để tránh rơi vào nhóm tín dụng xấu

• Bạn cần xem xét nhu cầu và khả năng trả nợ của bản thân mỗi tháng để xác định mức vay phù hợp. Mức trả nợ mỗi tháng nên dưới 50% thu nhập của bạn để tránh gây khó khăn trong việc trả nợ.
• Khi biết mình có lịch sử tín dụng không được đẹp thì đừng nên vay vốn vì có thể mất thêm phí và thời gian mà vẫn không được.
• Những bạn sử dụng Credit Card cần phải không bao giờ sử dụng quá khả năng thanh toán trong tháng và trả hết nợ, để đảm bảo điểm tín dụng tốt chỉ nên mua dưới 50% giới hạn nợ của thẻ.
• Nên trả nợ đúng hạn khi vay.

Làm thế nào để xóa nợ xấu trên CIC?

Nợ xấu CIC sẽ khiến cho bạn khó có thể vay mượn tiền từ các ngân hàng, chính vì thế cần phải xóa nợ xấu. Dưới đây là các bước xóa nợ được chia thành hai trường hợp:

Trường hợp 1: Nợ xấu do lỗi của khách hàng.

• Bước 1: Kiểm tra rõ tình trạng nợ xem bạn thuộc nhóm nào trên trang web của CIC.
• Bước 2: Đến ngân hàng cho vay và thực hiện thanh toán toàn bộ khoản gốc và lãi.
• Bước 3: Truy cập trang web của CIC để kiểm tra nợ xấu đã được xóa hay chưa vào đầu tháng kế tiếp. Tuy nhiên, nợ xấu nhóm 2 bị lưu giữ trong vòng 12 tháng và nợ xấu nhóm 3, 4, 5 bị lưu giữ trong 5 năm gần nhất.

Trường hợp 2: Do lỗi ngân hàng hoặc trung tâm CIC

• Bước 1: Kiểm tra rõ tình trạng nợ xem bạn thuộc nhóm nào trên trang web của CIC.
• Bước 2: Làm công văn khiếu nại gửi ngân hàng hoặc trung tâm CIC.
• Bước 3: Gửi công văn và đến trực tiếp  các đơn vị trên.
• Bước 4: Kiểm tra lại trên trang web của CIC sau khi nhận kết quả.

Rơi vào nợ xấu ngân hàng có vay vốn được không?

• Hầu hết hiện nay các ngân hàng sẽ không thể vay khi có nợ xấu nhóm 2. Tuy nhiên có một số công ty tài chính Prudential Finance, FE Credit… có thể vay được. Ngoài ra, bạn cần phải chứng minh rõ lý do trả chậm với tổ chức cho vay để có thể vay vốn.
• Tất cả các công ty, tổ chức tài chính, ngân hàng sẽ không cho bạn vay nếu nợ xấu ở nhóm 3 đến nhóm 5 dưới bất kỳ hình thức nào. Thời gian chờ để tài khoản trở lại bình thường và có thể vay vốn có thể mất 2 năm.
• Một vài ngân hàng có hệ thống kiểm soát cao sẽ không cấp tín dụng cho bạn vô thời hạn khi nợ xấu của bạn chạm mức 3.

Xem thêm:

• Cho vay thấu chi là gì? Điều kiện, Đặc điểm và Cách tính lãi vay thấu chi
• Dư nợ cho vay là gì? Dư nợ giảm dần là gì? Một số khái niệm cơ bản khi vay
• Số dư khả dụng là gì? Những cách giúp kiểm tra số dư khả dụng

Trên đây là toàn bộ thông tin về CIC, nợ xấu và những thông tin liên quan đến chúng. Hy vọng bài viết cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích và đừng quên theo dõi những bài viết khác tại DINHNGHIA.COM.VN nhé!