Nợ xấu là gì? Cách kiểm tra nợ xấu trên CIC nhanh chóng chính xác

Nợ xấu là khoản nợ thanh toán trễ hạn so với cam kết khi bạn vay mượn tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Cùng tìm hiểu chi tiết hơn về nợ xấu là gì và cách kiểm tra nợ xấu cá nhân để kịp thời xử lý ra sao nhé!

Nợ xấu là gì? Tại sao bạn mắc nợ xấu?

Định nghĩa nợ xấu

Nợ xấu là khoản nợ mà người vay không thể trả nợ theo đúng thời hạn thanh toán (tối đa là 90 ngày) được đề ra trong bản cam kết hợp đồng tín dụng cho vay giữa người đó với ngân hàng.

Vì thế, nếu đã bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên CIC (viết tắt của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam) thì cá nhân đó gặp rất nhiều khó khăn trong những lần vay vốn tiếp theo từ ngân hàng hoặc một tổ chức tín dụng nào trên thị trường.

CIC là gì?

CIC, viết tắt của Credit Information Center, là Trung tâm thông tin tín dụng dưới sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước.

Hệ thống này sẽ lưu lại các lịch sử tín dụng của cá nhân vay tại ngân hàng (hoặc công ty tín dụng), gồm có các khoản vay, thời gian trả nợ, lịch trả nợ và nợ dư hiện tại.

Đây là hệ thống giúp cho các ngân hàng và công ty tín dụng biết được thông tin lịch sử vay vốn của khách hàng, từ đó những đơn vị này sẽ đánh giá và sàng lọc đối tượng cho vay để giảm thiểu rủi ro về các khoản nợ không thể thanh toán.

Thông tin liên hệ CIC:

• Địa chỉ Trụ sở: Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông, Hà Nội, Việt Nam
• Địa chỉ chi nhánh TP. HCM: Tầng 1, số 68 Nguyễn Huệ, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh, Việt Nam
• Số điện thoại: 1800 585 891
• Website: https://cic.gov.vn

Phân nhóm nợ xấu

Theo quy định của hệ thống CIC đã phân chia người vay nợ thành 5 nhóm cụ thể như sau:

Nhóm Nợ đủ tiêu chuẩn

Là khách hàng đã thanh toán nợ gốc và lãi đúng thời hạn cam kết, hoặc không trễ quá 10 ngày.

Nhóm Nợ cần lưu ý

• Là khách hàng thanh toán nợ trễ thời hạn từ 10 – 30 ngày.
• Các khoản nợ cần phải cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.

Nhóm Nợ dưới tiêu chuẩn

• Là khách hàng thanh toán trễ thời hạn từ 30 – 90 ngày.
• Các khoản nợ cần phải được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu (không quá hạn dưới 30 ngày) và theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu.
• Khách hàng được giảm hoặc miễn trả lãi suất do không đủ khả năng chi trả như ban đầu cam kết trong bản hợp đồng tín dụng vay.

Nhóm Khoản nợ nghi ngờ có thể mất vốn

• Là khách hàng không thể thanh toán nợ từ 90 – 180 ngày.
• Các khoản nợ cần phải được cơ cấu lại theo thời hạn trả nợ lần đầu (có thời gian trễ hạn từ 30 – 90 ngày) và theo thời hạn trả nợ đã từng được cơ cấu lại lần đầu.
• Những khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần 2.

Nhóm Khoản nợ có khả năng mất vốn

• Là khách hàng trả nợ quá hạn 180 ngày.
• Là những khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu (quá hạn từ 90 ngày trở lên).
• Là các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần 2 mà quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần 2.
• Là khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần 3 trở lên, kể cả trường hợp chưa bị quá hạn nhưng được đánh giá cao về khả năng bị mất vốn cho vay.

Lưu ý:

• Nhóm Nợ dưới tiêu chuẩn, nhóm Khoản nợ nghi ngờ có thể mất vốn và nhóm Khoản nợ có khả năng mất vốn thường rất khó để tiếp tục vay vốn cho những lần vay tiếp theo tại các ngân hàng hoặc công ty tín dụng.
• Tất cả thông tin cá nhân về người vay nợ sẽ được lưu lại trên Trung tâm tín dụng CIC trong thời hạn từ 3 – 5 năm sau khi người vay đã thanh toán hết cả gốc và lãi.

Các lý do hay gặp làm phát sinh nợ xấu

Trong thời gian vay nợ, người vay có thể gặp phải rất nhiều lý do khiến cho món nợ trở nên xấu và được ghi nhận trên Trung tâm tín dụng, làm ảnh hưởng đến khả năng vay vốn cho những lần kế tiếp. Cụ thể những lý do đó là:

• Mua hàng trả góp nhưng thanh toán trễ hạn, không đúng với thời hạn cam kết trong bản hợp đồng trả góp.
• Cố tình không thanh toán tiền nợ, làm cho khoản nợ bị chuyển thành nợ xấu quá thời hạn.
• Thanh toán trễ thời hạn liên tục.
• Không thanh toán, khiến cho tài sản thế chấp bị gán nợ.
• Bị kiện ra tòa do cá nhân đó có khoản nợ phát sinh với doanh nghiệp hoặc cá nhân khác.
• Quên hoặc không chấp nhận đóng các khoản phí phạt (do quá hạn thanh toán), làm cho khoản phí phạt này chuyển thành khoản nợ quá hạn.

Các cách kiểm tra nợ xấu cá nhân trên CIC để kịp thời xử lý

Để kiểm tra nợ xấu, bạn sẽ cần có tài khoản trên CIC. Việc tra cứu nợ xấu có thể được thực hiện trên website hoặc ứng dụng điện thoại của CIC.

Cách đăng ký tài khoản trên hệ thống CIC

Bước 1: Mở trình duyệt trên thiết bị và truy cập vào website: www.cic.gov.vn. Sau đó, bạn chọn mục Đăng Ký nằm ở phía trên – bên phải màn hình rồi tiến hành đăng ký tài khoản.

Bước 2: Nhận chọn mục đăng ký tài khoản cá nhân, sau đó điền đầy đủ các thông tin cá nhân mà ngân hàng yêu cầu.

Bước 3: Tiếp theo kéo chuột xuống dưới mục nhập mật khẩu đăng nhập, bạn nhập mật khẩu > xác nhận lại mật khẩu > Kiểm tra xem mức độ bảo mật > nhấn chọn Tiếp tục.

Cách đăng nhập tài khoản và tra cứu trên hệ thống website CIC

Cách 1: Tra cứu nợ trên hệ thống website CIC

Bước 1: Mở trình duyệt trên thiết bị và truy cập vào website: www.cic.gov.vn. Sau đó, bạn chọn mục Đăng nhập nằm ở phía trên – bên phải màn hình rồi tiến hành đăng nhập với tên và mật khẩu của mình. Sau khi nhập xong, nhấn Đăng nhập.

Lưu ý: Trường hợp bạn chưa có tài khoản trên CIC, hãy nhấn vào Đăng ký và làm theo hướng dẫn để mở tài khoản nhé. Bên cạnh đó, với trường hợp bạn mới đăng ký tài khoản, thì hãy đợi vài ngày sau để CIC kiểm tra và phê duyệt, rồi hãy vào thực hiện tra cứu.
Bước 2: Sau khi đăng nhập vào tài khoản cá nhân của bạn, hãy chọn mục Khai thác báo cáo và làm theo hướng dẫn để tra cứu được khoản nợ xấu (nếu có) của bạn.

Báo cáo được gửi về sẽ tương tự như hình dưới.

Cách 2: Tra cứu nợ qua ứng dụng CIC

Ngoài việc tra cứu trực tiếp trên website CIC, bạn có thể tra cứu nợ qua ứng dụng CIC bằng cách tải ứng dụng này về điện thoại của bạn:

• Link tải cho iOS.
• Link tải cho Android.

Sau đó, bạn tiến hành truy cập vào ứng dụng CIC như sau:

Bước 1: Cho phép ứng dụng CIC truy cập vào thông tin trên điện thoại

Nếu bạn vừa mới tải ứng dụng CIC về máy thì sau khi cài đặt và mở ứng dụng, bạn cần cho phép CIC truy cập vào thông tin trên điện thoại bằng cách nhấn Tiếp. Trường hợp bạn đã cài đặt ứng dụng CIC rồi thì hãy bỏ qua bước này nhé!

Bước 2: Bạn tiến hành Đăng nhập tài khoản của mình trên hệ thống CIC thông qua Số điện thoại và Mật khẩu. Nếu bạn chưa có tài khoản thì hãy nhấp vào nút Đăng ký và thực hiện theo yêu cầu của hệ thống nhé!
Lưu ý: Trường hợp bạn mới đăng ký tài khoản trên CIC thì hãy chờ thêm vài ngày để CIC tiến hành kiểm tra và phê duyệt, sau đó bạn mới đăng nhập và thực hiện việc tra cứu.

Bước 3: Bạn vào mục Khai thác báo cáo. Tính năng này cho phép bạn:

• Xem các báo cáo tín dụng thể nhân đã mua. Khi bấm vào xem một báo cáo bất kỳ, bạn sẽ thấy xếp hạng tín dụng bản thân cùng các thông tin khác liên quan đến khoản nợ.
• Khai thác báo cáo mới (Bằng cách nhấn Khai thác BC rồi làm theo hướng dẫn để mua báo cáo).

Khi báo cáo tín dụng thể nhân của bạn đã sẵn sàng, bạn có thể xem được chi tiết các thông tin về khoản nợ cá nhân cùng xếp hạng tín dụng như hình dưới.

Nên làm gì khi dính nợ xấu?

Khi bị dính nợ xấu, bạn cần bình tĩnh để giải quyết vấn đề như sau:

Bước 1: Liên hệ với ngân hàng (hoặc công ty tín dụng) vay mượn để làm rõ thông tin về các khoản nợ xấu hiện có.

Bước 2: Cố gắng thanh toán các khoản nợ xấu trong thời gian sớm nhất:

• Với các khoản vay có giá trị dưới 10 triệu đồng: Sau khi bạn thanh toán xong khoản nợ xấu thì hệ thống CIC sẽ xóa thông tin lịch sử nợ xấu của bạn, tránh gây phiền phức cho bạn vào những lần vay mượn tiếp theo tại các ngân hàng hoặc công ty tín dụng.
• Với khoản vay có giá trị lớn hơn 10 triệu đồng: Sau khi bạn thanh toán xong khoản nợ xấu thì hệ thống CIC sẽ bắt đầu xóa thông tin các khoản nợ xấu của bạn sau 5 năm.

Ngoài ra, cho dù đã bị hoặc chưa bị vướng phải nợ xấu thì bạn cũng cần cảnh giác cao độ trước các lời mời, quảng cáo về việc xóa nợ xấu nhanh chóng.

Thông tin lịch sử tín dụng trên CIC được quản lý bởi Ngân hàng Nhà nước, đây là công cụ mà hầu hết các ngân hàng và các công ty tín dụng nào cũng sẽ dựa vào đó để cân nhắc cho khách hàng muốn vay mượn.

Vì thế, không có bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức quảng cáo nào có thể can thiệp, như việc xóa tẩy các thông tin về khoản nợ xấu của bạn đâu nhé!

Cách phòng tránh nợ xấu

Để tránh gặp phải nợ xấu, bạn cần chú ý một số vấn đề như sau:

Bảo mật các thông tin cá nhân tuyệt đối

Bạn cần bảo mật các thông tin cá nhân tuyệt đối, gồm các giấy tờ tùy thân (như Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân, sổ hộ khẩu, hộ chiếu,…) và hình ảnh của mình, tránh đưa cho người khác và kể cả người quen sử dụng không rõ mục đích.

Vì hiện nay, nhiều trường hợp khách hàng bị làm giả giấy tờ tùy thân để đi vay mượn tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng, xuất hiện các nợ xấu trên CIC mà bản thân khách hàng không hề biết.

Không chia sẻ mật khẩu OTP

Khi thực hiện giao dịch tín dụng qua ngân hàng hay các tổ chức tài chính, mã OTP sẽ được gửi đến điện thoại của bạn. Việc để lộ mã này cho người khác có thể dẫn đến nhiều rủi ro bảo mật. Bạn hãy đề cao cảnh giác và không chia sẻ cho bất kỳ ai nhé!

Tra cứu tín dụng trên CIC thường xuyên

Trường hợp, nếu bạn có vay mượn tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng thì hãy dành chút thời gian tra cứu thông tin lịch sử tín dụng trên CIC để kịp thời phát hiện những điều bất thường.

Cách xóa nợ xấu (nếu có)

Sau hoàn thành quá trình tra cứu nợ xấu, kiểm tra hệ thống CIC, bạn phát hiện ra rằng mình đang nằm trong danh sách nợ xấu, thì hãy nghiêm túc làm những điều dưới đây để tránh trường hợp bất lợi cho bản thân mình nhé.

• Ngay lập tức kiểm tra trong tài khoản nợ và tài khoản phạt của xem có có nợ không? Nếu có tiến hành thanh toán toàn bộ những khoản nợ chính.
• Đăng ký với nhân viên tín dụng về vấn đề vay tiêu dùng, khi có những thông tin vay, chi hoặc vấn đề nợ xấu bất lợi cho bản thân họ sẽ thông báo cho bạn và hướng dẫn cách khắc phục.
• Thông tin tín dụng sẽ được cập nhật trong khoảng từ 1 – 3 tháng, tùy thuộc vào ngân hàng mà bạn vay tiêu, hãy thường xuyên kiểm tra nhé.

Khoảng thời gian để xóa nợ xấu

Tùy thuộc vào từng đơn vị và mức độ vay tiêu mà thời gian trên bảng thông tin nợ xấu khác nhau.

• Nợ xấu của bạn thuộc nhóm số 2 thì thời gian xóa trong khoảng 12 tháng.
• Nợ xấu của bạn thuộc nhóm số 3, 4 thì thời gian xóa trong khoảng 60 tháng. Trong khoảng thời gian này nếu bạn có phát sinh bất kỳ vấn đề vay tiêu nào thì phải thực hiện quá trình đóng đầy đủ tiền, nếu không thì bạn vẫn nằm trong danh sách nợ xấu.
• Trong thời gian nợ xấu, nếu muốn vay lại ngân hàng thì khách hàng không được phát sinh thêm bất kỳ khoản tiền nợ xấu nào nữa.

Những điều cần lưu ý để tránh bị tình trạng nợ xấu

Mặc dùng bạn chưa từng đi vay nhưng vẫn dính vào danh sách những người nợ xấu. Có thể bạn đã dính vào 1 trong những trường hợp sau đây:.

• Bạn đứng ra vay dùm người khác.
• Bạn cho người khác mượn CMND hoặc CCCD mà không rõ mục đích, gây ra rất nhiều rủi ro cho bạn.
• Khi bạn đánh mất điện thoại dẫn đến thông tin cá nhân bị đánh cắp.

Vì thế, bài viết sẽ đưa ra những điều cần lưu ý để tránh bị tình trạng nợ xấu gây ảnh hưởng cho bạn:

• Tuyệt đối không được chủ quan đứng ra vay nợ ngân hàng dùm bạn bè hoặc là người thân. Trường hợp bạn muốn cho giúp đỡ họ đứng ra bảo lãnh hoặc cho mượn CMND/CCCD thì hãy chú ý thời gian trả nợ và nhắc họ đóng tiền đúng thời hạn.
• Nếu bạn đang vay tiền trực tuyến thì phải thanh toán tiền đúng hạn, không được quá 10 ngày kể từ ngày xác nhận thanh toán đủ. Để tránh trường hợp thanh toán quá trễ ngân hàng sẽ đưa bạn vào diện nợ xấu, gây ảnh hưởng đến lịch sử vay nợ của bạn.
• Hãy giữ chữ tín, vay đúng ngày, trả đúng hạn, để tín dụng của bạn luôn nằm trong danh sách tốt, điều đó giúp bạn khi muốn vay nợ với hạn mức cao sẽ được xem xét.

Cách giải quyết khi “dính nợ xấu” do bị giả danh thông tin

Đối với tình huống khách hàng bị dính có nợ xấu do trường hợp khách quan, bị người khác giả thông tin, lấy cắp thông tin cá nhân. Hãy lập tức đến ngân hàng gần nhất để báo cáo sự cố với ngân hàng để có hướng giải quyết tối ưu và hiệu quả nhất.

Đồng thời, bạn nên yêu cầu bên cho vay xuất trình các chứng từ liên quan đến việc vay mượn như thời gian vay, số tiền vay, lãi suất,… Sau đó, trình báo sự việc cho cơ quan công an để tiến hành điều tra, xác minh cũng như có phương án xử lý với người lấy cắp thông tin.

Xem thêm:

• Dư nợ là gì? 6 cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng
• Thẻ tín dụng là gì? Các điều kiện để giúp bạn đăng ký thẻ tín dụng
• Thẻ ghi nợ là gì? Đặc điểm và cách phân biệt thẻ ghi nợ với thẻ tín dụng

Với những chia sẻ phía trên, hy vọng bạn đã hiểu hơn về nợ xấu là gì, cùng với cách kiểm tra nợ xấu cá nhân ra sao để kịp thời xử lý, nhằm tránh làm ảnh hưởng đến việc vay vốn của bạn vào những lần tới tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nhé!